¿Qué es el IRPH?
El IRPH es un índice oficial, es decir, elaborado por el Banco de España, y que se calcula según la media de los tipos de interés de los créditos de las hipotecas que conceden los bancos. Es el segundo índice más utilizado para referenciar los préstamos variables para comprar una vivienda, por detrás del euríbor, que se establece según los tipos de interés de los préstamos entre bancos.¿Es muy utilizado este índice en las hipotecas?
En 2004, uno de cada diez contratos hipotecarios se vincularon a este índice, aunque está en desuso y ha disminuido hasta el 0,28% del total de hipotecas en 2018.
Esa era la referencia para comercializar los préstamos, pero nadie controlaba los datos que enviaban los bancos, por lo que el IRPH era fácilmente manipulable por ellos".
¿Por qué está en los tribunales?
Las demandas sobre el uso de este índice comenzaron en 2013, cuando el euríbor empezó a bajar a valores cercanos a cero a raíz de las bajadas de tipos del BCE, mientras que el IRPH se estabilizó cerca del 2%. Esto supuso que las hipotecas referenciadas con el IRPH resultasen sustancialmente más caras que las que usan el euríbor. A los clientes se les dijo que era más estable que el euríbor y era falso. Sus hipotecas siempre han sido mucho más caras". ¿Qué dice la justicia española?
Hay 172 procedimientos judiciales abiertos sobre las hipotecas referenciadas al IRPH. Y los tribunales han dictado sentencias contradictorias. La única decisión del Tribunal Supremo dio la razón al banco vasco Kutxabank y determinó la validez de su uso en diciembre de 2017, al entender que su control de transparencia no era posible por tratarse de un índice oficial, definido y regulado por el Banco de España. No obstante, la cuestión se elevó al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dos meses después, debido a una petición del Juzgado de Primera Instancia número 38 de Barcelona, que instó a la institución europea a determinar si es necesario someter al IRPH a un control de transparencia pese a que lo regule el Banco de España, si debe ser sustituido por otro índice como el euríbor o si directamente debe dejar de aplicarse.
¿Qué ha ocurrido este martes 10 de septiembre de 2019 en el Tribunal de Justicia de la UE?
El abogado general de la institución europea ha emitido un informe en el que considera complejas y poco transparentes las hipotecas vinculadas a este tipo de índice.
Aunque la opinión del abogado general del TJUE no es vinculante, suele influir en la sentencia del tribunal europeo, que llegará en el primer trimestre de 2020. El informe se tendría que haber emitido el pasado 24 de junio, pero se aplazó para después de verano, lo que aumentó la incertidumbre entre clientes y bancos.
¿Qué impacto puede tener la resolución en los bancos?
La banca española, según los datos hechos públicos por las propias entidades, tendría más de 17.000 millones de euros en préstamos referenciados al IRPH. Una sentencia que favoreciese al millón de afectados por las hipotecas de este índice podría costar a las entidades financieras unos 25.000 millones. Este dato, no incluiría los intereses y las costas del proceso judicial, que podría elevar la suma a 44.000 millones.
¿Dónde hay más sentencias IRPH?
Las entidades que desde 2013, cuando se dispararon las denuncias, acumulan un mayor número de sentencias de este tipo son CaixaBank (24%), Santander (24%), Kutxabank (18%), BBVA (10%) y Catalunya Caixa (4%). La mayor parte de las resoluciones se concentraron en Cataluña (30%), País Vasco (22%) y Andalucía (13%), según datos públicos recogidos por Asufin.
¿Para cuando la confirmación de la sentencia?
Se espera que el TJUE fije postura durante el primer trimestre de 2020, y ésta marcará finalmente si la banca fue transparente al usar este índice en sus préstamos hipotecarios o si tendrá que compensar a los clientes afectados.
Fuente:El Pais
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